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ASSUREUR AFFACTURAGE SPÉCIALISÉ

Un assureur affacturage est la solution à laquelle des entreprises opérant dans un registre B2B ont recours pour financer leur trésorerie. De plus en plus adopté par les sociétés, ce système de financement du poste client constitue une échappatoire face aux délais de paiement interminables.
Après avoir fourni une prestation à un client, il faut généralement un certain temps aux entreprises avant de pouvoir rentrer en possession de leurs honoraires. Avec le principe d’assureur affacturage, les fonds peuvent ainsi être immédiatement débloqués, grâce à un système de cession de créances. Encore appelé affactureur ou factor, un organisme de financement prend donc à son compte le versement immédiat à l’entreprise, d’une certaine partie du montant des factures clients. Ensuite, il ne lui restera plus qu’à recouvrer les créances.
Ce processus aussi connu sous l’appellation de factoring en anglais met en relation une entreprise intervenant en B2B et un affactureur ou factor. Pour faire simple, la société souscrit à un contrat d’affacturage après avoir émis une facture client, qu’elle vend ensuite à la structure financière. Cette dernière paye ainsi le montant de la facture à la société, non sans avoir au préalable prélevé une certaine commission. Ainsi, ce système de vente et de rachat de créances peut se poursuivre entre les deux parties, aussi longtemps qu’elles demeurent liées par le contrat d’affacturage.


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+ D’INFOS SUR L’AFFACTURAGE : ASSUREUR AFFACTURAGE

Assureur Affacturage : ce qu’il faut savoir 

Après avoir fourni une prestation à un client, il faut généralement un certain temps aux entreprises avant de pouvoir rentrer en possession de leurs honoraires. Avec le principe d’assureur affacturage, les fonds peuvent ainsi être immédiatement débloqués, grâce à un système de cession de créances. Encore appelé affactureur ou factor, un organisme de financement prend donc à son compte le versement immédiat à l’entreprise, d’une certaine partie du montant des factures clients. Ensuite, il ne lui restera plus qu’à recouvrer les créances.

Ce processus aussi connu sous l’appellation de factoring en anglais met en relation une entreprise intervenant en B2B et un affactureur ou factor. Pour faire simple, la société souscrit à un contrat d’affacturage après avoir émis une facture client, qu’elle vend ensuite à la structure financière. Cette dernière paye ainsi le montant de la facture à la société, non sans avoir au préalable prélevé une certaine commission. Ainsi, ce système de vente et de rachat de créances peut se poursuivre entre les deux parties, aussi longtemps qu’elles demeurent liées par le contrat d’affacturage.

Le fonds de garantie

Bien sûr, l’entreprise et son affactureur doivent se mettre d’accord sur le pourcentage des commissions au moment de la signature du contrat. Par ailleurs, étant donné qu’il existe un risque financier lié à cette opération, le contrat inclut un fonds de garantie alimenté avec de petites sommes prélevées au moment des cessions. À noter que le montant de cette garantie varie en fonction de l’évaluation du risque faite par l’établissement financier (factor), après avoir passé au crible le poste client de l’entreprise.

L’assurance-crédit

Quand elle est incluse dans un contrat, une assurance-crédit sert de garantie par rapport aux risques clients. En effet, tout un tas de facteurs peut constituer une entrave au bon déroulement de l’opération de factoring entre l’entreprise et l’affactureur. Ces risques peuvent être directement liés aux clients (insolvabilité, litige, impayés, etc.) ou résulter de situations indirectes (risques du marché, risques économiques, risques politiques, etc.). Aussi, l’affactureur de son côté passe par l’assurance-crédit pour garantir ses créances, tandis que l’entreprise y a recours pour la sécurisation de son poste client.

Assureur affacturage : les différents types de contrats

Étant donné que les entreprises n’ont pas le même niveau de développement et donc pas les mêmes besoins de financement, les contrats d’assurance affacturage divergent d’une situation à une autre. Ainsi, en tenant également compte de sa politique commerciale, chaque société peut se tourner vers plusieurs systèmes de factoring. Les plus couramment utilisés sont :
  • L’affacturage au forfait
Cette solution consiste à prévoir un certain budget mensuel destiné à couvrir le coût d’affacturage de l’entreprise. Ainsi, le montant de cette budgétisation est perçu par l’affactureur de façon régulière, dans le cadre du recouvrement des créances et de la gestion de son poste client. L’avantage de ce modèle de factoring est de pouvoir anticiper son coût. Cela implique cependant le paiement du forfait, même en l’absence de facture pas encore arrivée à échéance.
  • L’affacturage géré et non géré
En optant pour un système d’ affacturage géré, l’entreprise confie à l’affactureur la gestion de l’intégralité de son poste client et de ses créances. Et si cette prestation n’inclut pas de financement à court terme, elle prend bien entendu en compte les opérations d’encaissement, la relance, le recouvrement ou encore la garantie. En outre, c’est un excellent moyen d’optimiser la gestion des créances de l’entreprise, tout en réalisant des économies. Pour ce qui est de l’affacturage non géré, l’entreprise peut obtenir du financement, tout en s’assurant elle-même du fonctionnement de son poste client.
  • L’affacturage import et export
On parle d’affacturage import lorsque le contrat d’ affacturage sert à financer le paiement d’un fournisseur étranger, pour la fourniture de marchandise à un client opérant localement. Ce modèle est généralement adopté par les entreprises qui souhaitent bénéficier de fonds pour le financement de leurs achats à l’étranger. D’un autre côté, on a recours à l’affacturage export pour gérer ses factures et les créances internationales.
  • L’affacturage confidentiel
Contrairement à la plupart des autres types de contrats, le système d’assureur affacturage confidentiel se met en place sans que les clients n’en soient informés. Il convient beaucoup plus aux entreprises à fort taux de croissance. À noter que celles-ci gardent la gérance de leur poste client.

Assureur affacturage : les secteurs d’activité concernés

Si de façon générale toutes les entreprises (PME ou TPE) peuvent recourir à un contrat d’affacturage pour se garantir une bonne trésorerie, elles peuvent également provenir de divers secteurs d’activité. Ainsi, la plupart des métiers peuvent donc avoir recours à ce système afin d’optimiser au mieux leur activité et leurs logistiques, en bénéficiant de financements immédiats après la revente de leurs factures clients. Et comme exemple de domaine, on peut citer celui de l’industrie, du transport, des BTP et Construction, de l’informatique, de la sécurité, etc. De même, les secteurs de la profession libérale, de la communication ou encore des marchés publics peuvent également en bénéficier.

Avantage de l’affacturage

Souscrire à un contrat d’assureur affacturage est un moyen simple et efficace pour une entreprise (TPE ou PME) de renflouer sa caisse, sans avoir à attendre les échéances fixées par ses clients. Ce faisant, elle peut ainsi bénéficier d’une trésorerie prête à financer son développement en temps réel. Il s’agit donc d’une alternative intéressante aux situations financières délicates et surtout aux délais de paiement trop longs. Par ailleurs, ce système est également une bonne manière de contourner les problèmes d’encaissement, puisque c’est la structure à qui les créances ont été cédées qui gère tout ce qui s’y rapporte.

Ainsi, les entreprises, quelle que soit leur taille, peuvent ainsi passer par le factoring dans un but d’optimisation de leur poste client, de même que leur base de financement. Il faut toutefois noter que du fait de son coût qui n’est pas des moindres, ce système n’est vraiment bénéfique que quand on a affaire à des clients inconnus ou qui ne s’acquittent que tardivement.

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