Pour limiter les risques d’impayés dans le commerce international, rien ne vaut la souscription à un affacturage. C’est le mode de financement par lequel vous pouvez céder vos factures à une société d’affacturage qui en assurera le règlement et s’occupera du recouvrement auprès de vos clients. Pour mieux bénéficier des dispositions de l’affacturage international, il est de bon ton que vous cédiez toutes vos créances à votre structure d’affacturage. Elle pourra ensuite vous faire un préfinancement à hauteur de 90 % de votre balance client afin de vous permettre de disposer de fonds nécessaires pour vos affaires.

Cette technique de financement international est régie par la convention d’Ottawa datant du 28 mai 1988. Elle est adoptée par plusieurs pays, dont la France. Ainsi, tout fournisseur qui veut étendre ses affaires vers l’étranger devrait y souscrire afin de réduire les risques d’insolvabilité de ses clients. C’est un partenariat entre vous et un affactureur qui vous propose des services comme :

• la tenue de vos comptes clients ;
• la protection contre les faillites de vos débiteurs ;
• l’encaissement de vos créances ;
• le financement ;
• etc.

Selon votre accord avec l’affactureur, il peut assurer toutes ces fonctions. Dans le cas où vous souhaiteriez choisir juste ce qu’il vous faut, il faudra vous abonner au moins à deux de ces services. Cela vous permet d’avoir plus de souplesse dans votre gestion et de consacrer le temps nécessaire à vos relations client pour augmenter votre chiffre d’affaires. Vous pouvez aussi associer ce financement avec une garantie-crédit pour vous prémunir des retards de paiements.

Cette technique de financement intervient à divers niveaux de vos affaires à l’international. Pour ce qui est du règlement des factures, le financement peut se faire dans toutes les devises (soit en euros soit dans la devise du pays où vous avez vos installations). Les affactureurs ont pour la plupart une connaissance parfaite des flux commerciaux. Selon l’expertise de votre factor, il peut parfaitement aider à relancer vos activités en vous proposant une modalité de recouvrement idéale aux réalités du pays où vous faites vos affaires.

L’affacturage international est d’abord destiné aux entreprises qui interviennent dans l’exportation. C’est donc pour cette raison que ce financement est parfois appelé affacturage export. Il vous permet de jouir de tous les privilèges de l’affacturage classique dans tous les aspects et selon vos options. Alors, si vous avez des clients à l’étranger, c’est que vous avez déjà un moyen sûr de sécuriser vos interactions avec ce financement. Il en est de même si vous voulez gagner des parts importantes de marché à l’international.

Les risques encourus dans le commerce international sont considérables. Il peut arriver que vous fassiez faillite et deveniez incapable de relancer votre multinationale ou de recouvrer toutes vos créances. C’est pour vous aider à faire face à ces éventualités que le financement international est prévu par le code des assurances. C’est une disposition financière qui peut vous profiter, que vous soyez une PMI ou une PME indéfiniment du statut juridique de votre entreprise et de votre localisation (en zone OCDE ou non). Si vous avez des besoins de trésorerie pour votre entreprise, vous savez que faire.

Comme dans le cas des autres types d’affacturage, on distingue deux sortes de commissions dans l’affacturage international. Le montant à payer dépend des services auxquels vous souscrivez. Si vous demandez par exemple une avance de trésorerie auprès de votre factor, vous aurez à payer une commission dite de financement. Le montant est calculé en fonction de la somme totale prêtée et du temps de remboursement. Le coût est généralement très flexible et accessible à tous. Le taux de la commission de base varie entre 0,5 et 2 % du chiffre total des factures que vous confiez à votre affactureur.