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AFFACTURAGE AU FORFAIT: la solution de financement la plus économique

L’affacturage au forfait est un contrat d’affacturage qui fonctionne sur une base de coût fixe. Avec ce type de factoring, les entreprises peuvent donc accéder à l’ensemble des services d’un factor tout en profitant des avantages d’un contrat classique à faible coût, et ce en fonction de leurs besoins.
L’affacturage au forfait offre la possibilité aux entreprises de bénéficier d’un contrat d’affacturage « tout inclus ». Il s’agit donc d’une solution « pack » qui implique un forfait mensuel défini à l’avance. En constante évolution et non plafonné, ce type de financement varie en fonction de la facturation et de l’évolution du chiffre d’affaires. Dans la pratique, l’opération de factoring forfaitaire fonctionne suivant le même principe que l’affacturage classique. Dès que les factures sont transmises au factor, celui-ci verse le montant correspondant à l’avance de trésorerie. A l’échéance, lorsque la totalité de la somme due par le client est payée, l’affactureur rétrocède le montant restant à l’entreprise. S’il arrive que le client ne paye pas son dû, il procède à un recouvrement amiable et si nécessaire au recouvrement contentieux. Le forfait mensuel sera donc ajusté chaque mois en fonction du chiffre d’affaires cédé.


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+ D’INFOS SUR L’AFFACTURAGE AU FORFAIT

Les avantages de la solution

L’affacturage au forfait offre les mêmes avantages qu’un affacturage classique à la seule différence que son coût est entièrement intégré dans un forfait. Ce mode de financement permet donc aux entreprises naissantes, TPE ou microentreprises d’avoir un financement rapide, une garantie contre les impayés et la possibilité d’externaliser la gestion de leurs postes clients. Il s’agit d’un mode de financement simple, souple, « tout compris » qui facilite l’encaissement des factures avant leurs échéances.
  • Le financement des factures sous 24/48h
Pour leurs besoins de trésorerie et de liquidités, les entreprises peuvent grâce à cette solution financer jusqu’à 90 % leurs encours clients sous 24 à 48 h.
  • La prévention des factures impayées
En cas de défaut de paiement ou d’insolvabilité des débiteurs, les entreprises peuvent bénéficier d’une indemnisation à hauteur de 100 % du montant TTC de leurs créances impayées sur l’intégralité des factures garanties par le factor.
  • L’externalisation de la gestion du poste clients

Il offre la possibilité aux entreprises de confier tout ou partie de leur poste clients à un organisme tiers. C’est donc ce dernier qui se charge de relancer les clients, de recouvrer les factures, d’encaisser les paiements et d’assurer la tenue des comptes.

Outre ces avantages, le factoring forfaitaire permet à l’entreprise de connaitre à l’avance le montant précis des frais d’affacturage qu’elle va devoir payer. Elle peut donc définir mensuellement le nombre de clients qu’elle souhaite remettre au factor. Toutefois, elle peut opter pour la cession d’un seul client en fonction de ses besoins.

Fonctionnement de l’affacturage au forfait

Après la signature du contrat, l’entreprise envoie ses factures clients à la société d’affacturage. Le factor se charge de financer à une certaine hauteur la somme correspondante. En fonction de la nature du contrat, le factor s’occupe de relancer et d’encaisser les créances à l’échéance (affacturage géré). S’il s’agit d’un contrat du type « non géré », l’entreprise se charge elle-même des opérations de recouvrement, d’encaissement et de tenue des comptes. Le factoring forfaitaire peut être aussi utilisé dans le cadre d’un affacturage confidentiel, d’un affacturage fournisseur… La différence avec l’affacturage classique se situe donc principalement au niveau de la rémunération du factor par rapport à la gestion du poste client. Avec cette variante, le coût de l’affacturage est fixé en tant que somme forfaitaire à payer mensuellement, peu importe l’envoi ou non de factures à l’affactureur.

Coût du factoring forfaitaire

Le coût de l’affacturage forfaitaire correspond à un forfait mensuel. Le forfait comprend le coût de gestion du poste client et la garantie des créances clients. Pour le calculer, il est important de considérer le nombre de clients cédés et le montant de l’encours financé (nombre des factures transmises). A cela s’ajoute le coût des financements (taux d’intérêt appliqué sur le montant financé au moment d’avancer les fonds). Le taux de financement est un taux annuel qui correspond à l’Euribor à 3 mois plus un pourcentage variable en fonction du volume financé. Il est donc ajusté à la durée de l’utilisation du financement.

Pourquoi choisir l’affacturage au forfait ?

En tant que système de financement, l’affacturage forfaitaire est une opération de transfert de créances clients à un organisme de crédit spécialisé. Il permet d’accroitre la compétitivité des entreprises dans la mesure où les clients disposent d’un temps de paiement relativement long. Ainsi, l’entreprise peut facilement disposer de fonds pour continuer à développer ses projets tout en limitant les risques commerciaux et de crédit. C’est aussi une solution de financement qui permet aux sociétés en difficulté d’améliorer leurs états financiers. Il s’agit par ailleurs d’une solution performante choisie par de nombreuses sociétés pour optimiser leur trésorerie et booster leur développement. Il convient particulièrement aux entreprises en création ou qui réalisent un chiffre d’affaires moins de 400 K€. Avec l’affacturage au forfait, les entreprises peuvent sécuriser leurs opérations de vente tant sur le marché intérieur que sur celui international.

Spécificités de l’opération

Par rapport au système classique, l’affacturage forfaitaire présente certaines particularités. Avec cette solution, un budget mensuel est prévu pour couvrir le coût d’affacturage (recouvrement des créances et gestion du poste client). Ainsi, l’affactureur perçoit chaque mois une certaine somme conformément aux termes du contrat. Cela implique toutefois un paiement, même en l’absence de facture pas encore arrivée à terme. Par ailleurs, avec ce type de factoring, il n’est pas nécessaire de :
  • passer en comité de crédit (sauf : BTP, ETT en création, situation de travaux) ;
  • payer des charges supplémentaires, car tout est inclus dans le forfait ;
  • constituer un minimum de retenue de garantie ;
  • prévoir un minimum de commission d’affacturage ;
  • fournir un bilan puisque la tarification est liée à l’évolution du chiffre d’affaires.

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Service Type
affacturage au forfait
Area
DOM, CORSE et Métropole
Description
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