L’affacturage au forfait offre les mêmes avantages qu’un affacturage classique à la seule différence que son coût est entièrement intégré dans un forfait. Ce mode de financement permet donc aux entreprises naissantes, TPE ou microentreprises d’avoir un financement rapide, une garantie contre les impayés et la possibilité d’externaliser la gestion de leurs postes clients. Il s’agit d’un mode de financement simple, souple, « tout compris » qui facilite l’encaissement des factures avant leurs échéances.

• Le financement des factures sous 24/48h

Pour leurs besoins de trésorerie et de liquidités, les entreprises peuvent grâce à cette solution financer jusqu’à 90 % leurs encours clients sous 24 à 48 h.

• La prévention des factures impayées

En cas de défaut de paiement ou d’insolvabilité des débiteurs, les entreprises peuvent bénéficier d’une indemnisation à hauteur de 100 % du montant TTC de leurs créances impayées sur l’intégralité des factures garanties par le factor.

• L’externalisation de la gestion du poste clients

Il offre la possibilité aux entreprises de confier tout ou partie de leur poste clients à un organisme tiers. C’est donc ce dernier qui se charge de relancer les clients, de recouvrer les factures, d’encaisser les paiements et d’assurer la tenue des comptes.

Outre ces avantages, le factoring forfaitaire permet à l’entreprise de connaitre à l’avance le montant précis des frais d’affacturage qu’elle va devoir payer. Elle peut donc définir mensuellement le nombre de clients qu’elle souhaite remettre au factor. Toutefois, elle peut opter pour la cession d’un seul client en fonction de ses besoins.

Après la signature du contrat, l’entreprise envoie ses factures clients à la société d’affacturage. Le factor se charge de financer à une certaine hauteur la somme correspondante. En fonction de la nature du contrat, le factor s’occupe de relancer et d’encaisser les créances à l’échéance (affacturage géré). S’il s’agit d’un contrat du type « non géré », l’entreprise se charge elle-même des opérations de recouvrement, d’encaissement et de tenue des comptes. Le factoring forfaitaire peut être aussi utilisé dans le cadre d’un affacturage confidentiel, d’un affacturage fournisseur… La différence avec l’affacturage classique se situe donc principalement au niveau de la rémunération du factor par rapport à la gestion du poste client. Avec cette variante, le coût de l’affacturage est fixé en tant que somme forfaitaire à payer mensuellement, peu importe l’envoi ou non de factures à l’affactureur.

Le coût de l’affacturage forfaitaire correspond à un forfait mensuel. Le forfait comprend le coût de gestion du poste client et la garantie des créances clients. Pour le calculer, il est important de considérer le nombre de clients cédés et le montant de l’encours financé (nombre des factures transmises). A cela s’ajoute le coût des financements (taux d’intérêt appliqué sur le montant financé au moment d’avancer les fonds). Le taux de financement est un taux annuel qui correspond à l’Euribor à 3 mois plus un pourcentage variable en fonction du volume financé. Il est donc ajusté à la durée de l’utilisation du financement.

En tant que système de financement, l’affacturage forfaitaire est une opération de transfert de créances clients à un organisme de crédit spécialisé. Il permet d’accroitre la compétitivité des entreprises dans la mesure où les clients disposent d’un temps de paiement relativement long. Ainsi, l’entreprise peut facilement disposer de fonds pour continuer à développer ses projets tout en limitant les risques commerciaux et de crédit. C’est aussi une solution de financement qui permet aux sociétés en difficulté d’améliorer leurs états financiers. Il s’agit par ailleurs d’une solution performante choisie par de nombreuses sociétés pour optimiser leur trésorerie et booster leur développement. Il convient particulièrement aux entreprises en création ou qui réalisent un chiffre d’affaires moins de 400 K€. Avec l’affacturage au forfait, les entreprises peuvent sécuriser leurs opérations de vente tant sur le marché intérieur que sur celui international.