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AFFACTURAGE DÉFINITION: Fonctionnement

L’affacturage définition est une opération qui permet aux entreprises de bénéficier d’un paiement rapide de leurs factures clients avant l’échéance. Grâce à cette solution, les sociétés obtiennent un financement, une garantie de recouvrement et la gestion de leur poste client.

L’affacturage définition est un procédé par lequel les créances détenues par une entreprise sur ses clients sont transférées à un organisme tiers appelé factor ou affactureur. Encore appelée factoring, cette technique permet aux sociétés d’externaliser la gestion de leurs créances tout en leur apportant de la trésorerie. En faisant le choix de cette solution, l’entreprise vend tout ou partie de ses factures clients à un organisme financier. Ce dernier se charge de tous les détails liés au recouvrement des dites factures conformément aux termes du contrat. La cession des factures clients à un établissement de crédit spécialisé offre aux entreprises un remboursement de leurs créances avant la date limite sans avoir à s’occuper des démarches. Cette procédure nécessite la signature d’un contrat entre l’entreprise et l’affactureur.


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+ D’INFOS SUR L’AFFACTURAGE DÉFINITION

Qu’est-ce que l’affacturage définition ?

L’affacturage définition est un procédé par lequel les créances détenues par une entreprise sur ses clients sont transférées à un organisme tiers appelé factor ou affactureur. Encore appelée factoring, cette technique permet aux sociétés d’externaliser la gestion de leurs créances tout en leur apportant de la trésorerie. En faisant le choix de cette solution, l’entreprise vend tout ou partie de ses factures clients à un organisme financier. Ce dernier se charge de tous les détails liés au recouvrement des dites factures conformément aux termes du contrat. La cession des factures clients à un établissement de crédit spécialisé offre aux entreprises un remboursement de leurs créances avant la date limite sans avoir à s’occuper des démarches. Cette procédure nécessite la signature d’un contrat entre l’entreprise et l’affactureur.

Les modalités du contrat d’affacturage

Le contrat définit le cadre règlementaire dans lequel la cession des factures doit pouvoir se faire. Il prévoit entre autres les taux des différentes commissions et le montant du fonds de garantie après l’évaluation des risques. Une fois le contrat signé, le vendeur (entreprise) transmet ses factures clients au factor dès leur émission. Ce dernier, après approbation, se charge de verser la somme indiquée dans le contrat et assure le recouvrement de la créance à son échéance. Il faut noter que les opérations de factoring prennent uniquement en compte les créances détenues sur une autre entreprise. Les créances des particuliers ne peuvent donc pas faire l’objet de ce type de contrat. Il convient plus aux entreprises, autoentrepreneurs, commerçants, associations, professions libérales… Par ailleurs, l’affactureur doit obligatoirement être un établissement de crédit, filiale d’une banque, qui exerce comme activité principale l’affacturage.

Les différents types d’affacturage

On distingue le factoring avec mandat de gestion. Elle permet à l’entreprise de contacter l’affactureur de son choix et de lui confier les créances clients afin d’obtenir un financement. Le factor accorde le financement, mais la gestion des créances est à la charge de l’entreprise même. Il y a également l’affacturage délégué grâce auquel l’entreprise confie à un affactureur ses créances, obtient un financement, mais s’occupe elle-même de gérer son poste clients. Dans le cas où l’entreprise opterait pour l’affacturage client, elle confie à l’affactureur la gestion de son poste client. C’est dans ce cas que l’affactureur achète les factures de l’entreprise, garantit et recouvre les créances. Pour dissimuler le recours à l’affacturage à ses clients, une entreprise peut souscrire à un contrat de factoring confidentiel. Ainsi, les factures sont financées sans que le client concerné en soit informé. Lorsqu’elle choisit l’affacturage par subrogation, la société notifie au client qu’il doit régler la facture à la société d’affacturage subrogée et non à elle.

Fonctionnement de l’affacturage

Quelles que soient les modalités du contrat d’affacturage, l’entreprise doit d’abord recevoir l’accord du factor sur chaque créance. Elle lui fournit donc le montant de l’encours total des factures qu’elle souhaite lui confier et les coordonnées et numéro de Siret. Le factor procède par la suite à l’analyse de la situation des clients concernés. Il détermine les éventuels risques avant de fixer un seuil de garantie pour chaque client de la société. Le plafond ainsi fixé permet de réduire les pertes en cas d’impayés. Dès que la société de factoring reçoit les factures, elle avance le montant correspondant tout en s’assurant de déduire les frais et le pourcentage constituant le fonds de garantie. Elle relance ensuite le client à l’échéance pour le recouvrement de la facture. Elle encaisse la somme et retourne la partie non financée à l’entreprise. Au cas où le client ne rembourserait pas la facture, celle-ci est mise en recouvrement amiable et ensuite en recouvrement contentieux.

Le coût de la prestation

Le coût de l’affacturage prend en compte la commission d’affacturage, la commission de financement et les frais de dossier. La totalité de ces coûts peut représenter entre 7 % et 15 % du montant des créances transférées. Une retenue de garantie d’environ 10 % est également prélevée sur le montant TTC des créances cédées.
  • La commission d’affacturage comprend le prix de l’assurance contre les impayés et celui de la gestion des factures. Elle varie souvent d’une entreprise à l’autre.
  • La commission de financement quant à elle est un taux d’intérêt qui s’applique sur le financement octroyé. Il s’agit d’un taux applicable sur la somme avancée, et ce jusqu’au paiement final du client.
  • Les frais de dossiers relatifs au contrat sont calculés à chaque opération par l’organisme de crédit spécialisé.
Affacturage définition

Avantages de l’affacturage définition

Les sociétés d’affacturage offrent aux entreprises une garantie de recouvrement de créance en cas de non-paiement de la part de leurs clients. En effet, lorsqu’un client est dans l’incapacité de payer son dû, tout ou partie de la créance peut être remboursé à l’entreprise par le factor. Il s’agit donc d’un moyen de recouvrement qui contribue à la diminution des retards de paiement et qui offre une protection contre le risque d’insolvabilité des clients. En vendant ses factures clients au factor, l’entreprise encaisse tout ou partie des créances arrivées à échéance sous 24 ou 48 heures. Elle bénéficie donc de liquidités le plus tôt possible sans avoir à subir un décalage de trésorerie dû au retard et au non-paiement. La cession de créances permet aussi d’optimiser la stratégie de mobilisation du crédit clients des entreprises, améliore leur trésorerie et leur assure un équilibre financier efficace. Grâce à l’affacturage définition, l’entreprise externalise la gestion de ses comptes clients à un prestataire de service. Ce dernier assure un service financier complet qui prend en compte une gestion administrative, juridique et comptable. Il s’occupe donc principalement des relances, des recouvrements, de l’imputation des règlements, de la tenue du compte et de l’action en contentieux en fonction du contrat. Le recours à cette technique offre par ailleurs une grande flexibilité d’utilisation aux entreprises, car il n’y a pas de plafond contrairement aux systèmes de financement classiques.

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Affacturage définition
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