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AFFACTURAGE DÉLÉGUÉ : la solution pour une gestion simple de votre contrat

Vous souhaitez obtenir un financement sans hypothéquer la gestion de votre poste client ? Optez simplement pour l’affacturage délégué. L’affacturage délégué représente pour tout chef d’entreprise, la solution idéale pour mieux maitriser et conserver une bonne relation commerciale avec ses clients.
En matière de gestion d’entreprise, la gestion du poste client occupe une place prépondérante. Pour ce faire, il convient de trouver le bon procédé pour parer à toutes éventualités. Tout comme l’affacturage classique, l’affacturage délégué est un procédé de financement et de recouvrement de créance. C’est une forme d’affacturage par laquelle la ou les créances notifiées sont cédées à une société d’affacturage sans la gestion du poste client. Les créances notifiées sont celles portant la mention de subrogation définie par le factor. La particularité ici est que la gestion du poste client est assurée par l’entreprise elle-même. Encore appelée affacturage notifié non géré ou affacturage semi-confidentiel, cette technique permet de remettre à un factor (une société d’affacturage) des créances clients et d’obtenir du financement. L’entreprise conserve tout de même le privilège de la gestion et du recouvrement des créances. Ici, il est notifié au client la remise de la facture à une société d’affacturage, ce qui n’est pas le cas avec l’affacturage confidentiel. Dans le contrat d’affacturage semi-confidentiel, le factor ou la société d’affacturage permet à l’entreprise de gérer toutes les actions liées à la gestion du poste client. Autrement dit, le client ne règlera pas directement la société d’affacturage. Les clients sont informés de l’affacturage par le biais de la mention de subrogation. Cependant, ils n’ont aucun contact avec le factor. L’entreprise aura donc à sa charge les encaissements, les recouvrements, la gestion des relances, la gestion du risque client et la gestion des créances. Il lui revient de relancer les clients à l’échéance. Pour ce qui est du risque client, l’entreprise souscrit à une police d’assurance-crédit indépendante du contrat d’affacturage. Elle peut aussi bien inclure la police d’assurance-crédit des créances à financer dans le contrat d’affacturage.

 


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+ D’INFOS SUR L’AFFACTURAGE DÉLÉGUÉ

Définition de l’affacturage délégué

En matière de gestion d’entreprise, la gestion du poste client occupe une place prépondérante. Pour ce faire, il convient de trouver le bon procédé pour parer à toutes éventualités. Tout comme l’affacturage classique, l’affacturage délégué est un procédé de financement et de recouvrement de créance. C’est une forme d’affacturage par laquelle la ou les créances notifiées sont cédées à une société d’affacturage sans la gestion du poste client. Les créances notifiées sont celles portant la mention de subrogation définie par le factor. La particularité ici est que la gestion du poste client est assurée par l’entreprise elle-même. Encore appelée affacturage notifié non géré ou affacturage semi-confidentiel, cette technique permet de remettre à un factor (une société d’affacturage) des créances clients et d’obtenir du financement. L’entreprise conserve tout de même le privilège de la gestion et du recouvrement des créances. Ici, il est notifié au client la remise de la facture à une société d’affacturage, ce qui n’est pas le cas avec l’affacturage confidentiel. Dans le contrat d’affacturage semi-confidentiel, le factor ou la société d’affacturage permet à l’entreprise de gérer toutes les actions liées à la gestion du poste client. Autrement dit, le client ne règlera pas directement la société d’affacturage. Les clients sont informés de l’affacturage par le biais de la mention de subrogation. Cependant, ils n’ont aucun contact avec le factor. L’entreprise aura donc à sa charge les encaissements, les recouvrements, la gestion des relances, la gestion du risque client et la gestion des créances. Il lui revient de relancer les clients à l’échéance. Pour ce qui est du risque client, l’entreprise souscrit à une police d’assurance-crédit indépendante du contrat d’affacturage. Elle peut aussi bien inclure la police d’assurance-crédit des créances à financer dans le contrat d’affacturage.

Qui peut bénéficier de l’affacturage délégué ?

Quel que soit le secteur d’activité, la solution de l’affacturage semi-confidentiel permet de gérer les créances de toutes les entreprises. Elle est adaptée aux PME, aux PMI, aux TPE qui ont besoin de financement et qui préfèrent gérer en interne leurs postes clients. L’affacturage notifié non géré peut être aussi fait à l’export pour les pays membres de la CEE ou de l’OCDE.

Le fonctionnement de l’affacturage délégué

La règle générale en matière d’affacturage est que l’entreprise qui souscrit à ce contrat vend ses produits à son client. Il cède sa facture au factor. Le factor devient ainsi propriétaire de la créance du client et accorde à l’entreprise un financement. Le client règle donc sa facture directement au factor. Mais, pour l’affacturage semi-confidentiel, le factor ou la société d’affacturage ne se chargera que du financement. Son rôle se limite ici au financement de factures. Le fonctionnement de l’affacturage semi-confidentiel passe par quelques étapes clés. La première est celle de la vente ou de la prestation de service. L’entreprise exécute la commande reçue de son client par la livraison de produits ou par la réalisation de prestation de service. La facture du client doit porter la mention de subrogation recommandée par la société d’affacturage et notifiant au client que sa facture fait l’objet d’une cession. Ensuite, il s’agira pour l’entreprise de céder sa créance à la société d’affacturage. L’entreprise devra fournir selon les dispositions du contrat, les preuves de l’exécution de la commande ou de la réalisation de la prestation de service. La troisième étape est celle du financement. Après la réception des factures, le factor finance à hauteur de 90 % du montant TTC de la facture. Le délai est généralement de 48 h. L’entreprise encaisse ensuite le montant financé par le factor. Elle doit aussi s’assurer du règlement à l’échéance et prendre toutes les dispositions nécessaires pour l’encaissement effectif des factures. La dernière étape est celle de l’encaissement du règlement du client.

Les différentes étapes de la mise en place de l’affacturage délégué

Pour bénéficier d’un affacturage, l’entreprise souscrivant au contrat doit remplir un formulaire d’étude d’affacturage. Il sera ensuite déterminé les besoins en affacturage de l’entreprise. Une proposition d’affacturage sera faite. L’entreprise devra envoyer les documents et les justificatifs de la prestation fournie au client. Les documents à fournir varient en fonction des sociétés d’affacturage. Un comité de crédit décidera de l’accord ou du refus de la demande d’affacturage. L’entreprise ne peut signer le contrat d’affacturage que lorsque le comité statue en faveur de l’accord de l’affacturage. L’entreprise procède ensuite à l’ouverture des comptes clients et remet à la société d’affacturage les factures à financer. Le financement est accordé dans un délai allant de 24 à 48 heures.
Affacturage délégué

Les avantages de l’affacturage délégué

Cette technique d’affacturage offre de nombreux avantages aux entreprises. Son principal avantage est de permettre à l’entreprise d’obtenir un financement sans se départir de la gestion de la relation commerciale avec les clients. Quel que soit le secteur d’activité, il favorise :
  • le financement des factures ou du poste client ;
  • la garantie et le recouvrement des créances clients ;
  • la réduction des délais d’encaissement ;
  • une couverture d’assurance-crédit contre les risques d’insolvabilité ;
  • la conservation et la maitrise de la relation avec les clients ;
  • la gestion en interne des encaissements, des recouvrements ;
  • la possibilité de conquérir de nouveaux marchés ;
  • la continuité du mode et des habitudes de paiement (la gestion de la relation commerciale étant assurée par l’entreprise, le client pourra poursuivre le règlement de sa facture sans aucune modification) ;
  • la rapidité de l’obtention du financement.

Autres avantages de l’affacturage semi-confidentiel

L’affacturage semi-confidentiel permet au service de recouvrement interne de l’entreprise de fonctionner sans contrainte. Cette technique d’affacturage permet de réduire le taux de commission que le factor prélève chez le client. Il faut noter qu’il n’existe pas de limite proprement dite au financement.

DEVIS ONLINE AFFACTURAGE DÉLÉGUÉ

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Affacturage délégué
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En métropole, Corse et dans les DOM
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