LE SPÉCIALISTE DE L'AFFACTURAGE GUYANE
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+ D’INFOS SUR L’AFFACTURAGE GUYANE

Définition et fonctionnement de l’affacturage Guyane

L’affacturage Guyane possède également la dénomination de factoring. Grâce à cette technique de financement et recouvrement de créances, vous pouvez rapidement entrer en possession des sommes qui vous sont dues par vos clients sans devoir attendre leur échéance. Ces sommes vous sont avancées par un établissement de crédit spécialisé (l’affactureur ou le factor) auquel vous avez préalablement transféré vos créances. Cette société d’affacturage peut s’occuper de la gestion de ces créances, c’est-à-dire prendre en charge leur suivi, relancer les débiteurs, garantir les impayés ou même s’occuper des litiges. En dehors du financement de trésorerie, de la gestion et du recouvrement des créances, l’affactureur réalise également pour l’entreprise cliente une mission de veille. Il surveille la santé économique et financière des clients de celle-ci et l’en informe. L’affacturage est indiqué pour soutenir l’entreprise au cours des phases les plus diverses de sa vie : création, croissance, maturité ou encore développement à l’international.

L’affacturage : pour qui ?

Une entreprise ne peut pas souscrire des services d’affacturage si sa clientèle est constituée de particuliers. L’affacturage concerne les SA, les SAS, les SASU, les SARL, les SESARL, les EURL, les EI, les SCP, les SCOOP, les SNC, les professions libérales et indépendantes, les autoentrepreneurs, peu importe leur taille et le secteur d’activité dans lequel ils évoluent. L’affacturage Guyane convient très bien aux entreprises que caractérisent une croissance et une saisonnalité importantes et à celles qui désirent externaliser la gestion de leur poste clients.

Le contrat d’affacturage Guyane

L’accord que constitue le contrat de factoring est réalisé pour une commission annuelle minimum que l’entreprise se doit de verser à l’affactureur. Ce contrat ne comporte toutefois aucune limite d’encours. Ainsi, l’affactureur peut continuer à soutenir l’entreprise tout au long de sa croissance, sans qu’il soit nécessaire de redéfinir les termes du contrat.

Avant de s’engager par contrat avec une entreprise, le factor réalise une analyse du poste client de cette dernière. Le montant des encours qui lui seront confiés, les coordonnées des clients dont il devra s’occuper en vertu du contrat, de même que leur numéro de Siret doivent lui être communiqués. Le contrat d’affacturage entre en vigueur au moment où il est signé ou quand la première facture est envoyée. Sa résiliation peut être réalisée n’importe quand et ne comporte aucune clause particulière. Il convient toutefois d’observer un préavis de trois mois et de faire parvenir à la société d’affacturage une lettre de résiliation en recommandé avec accusé de réception.

Différents types d’affacturage

Il existe de bien nombreux types d’affacturages :
  • L’affacturage confidentiel : les clients de l’entreprise sont tenus dans l’ignorance de l’existence de l’affacturage.
  • L’affacturage géré : il n’entraîne aucun financement de trésorerie de la part du factor qui se contente de gérer les créances clients.
  • L’affacturage notifié mais non géré : ici, l’entreprise gère et recouvre ses créances, mais reçoit un financement de la part du factor. Les clients sont informés de la subrogation.
  • L’affacturage du solde ou de balance : l’entreprise gère elle-même son poste clients et le recouvrement de ses créances. Le factor finance uniquement le solde du poste clients.
  • L’affacturage import-export : il concerne la gestion des créances des clients étrangers ou le financement des achats faits à l’étranger par l’entreprise.
  • L’affacturage au forfait : le factor est rémunéré périodiquement suivant un forfait.
  • L’affacturage inversé : ici, l’entreprise fait payer son fournisseur par le factor

Modalités du contrat de factoring

De façon générale, le contrat d’affacturage Guyane fait état :
  • du caractère des factures concernées ;
  • du (des) pays où a cours l’opération d’affacturage ;
  • des prestations télématiques offertes par le factor, ainsi que du mode de règlement des factures ;
  • de la nature confidentielle de l’opération d’affacturage ou de la mention de subrogation ;
  • de la durée de l’avance accordée ;
  • de la périodicité suivant laquelle se feront les échanges d’informations ;
  • de la nature des documents à communiquer à l’affactureur pour lui certifier qu’une transaction commerciale entre l’entreprise et son client s’est effectivement faite ;
  • du montant minimum de la commission d’affacturage ;
  • du montant minimum fixé pour le compte de garantie.

Assurance-crédit et impayés

Si l’entreprise a pris la peine de contracter une assurance-crédit, celle-ci intervient en cas d’impayés et les règle en totalité ou en partie (selon les termes fixés par le contrat). Les impayés restants sont couverts par le fonds de garantie dans le cas échéant. Le mécanisme qui régit cette complémentarité entre fonds de garantie et assurance-crédit est défini au cas par cas.
Il faut noter que dans de très nombreux cas, la société d’affacturage réclame souvent une garantie-crédit. Elle ne s’en abstient que lorsque le risque de faire face à des impayés est peu ou pas présent, ce qui est le cas lorsque l’entreprise interagit avec des administrations ou des collectivités.

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Fonds de garantie et assurance-crédit

Le factor recourt à la constitution d’un fonds de garantie pour pouvoir être protégé contre les problèmes qui peuvent entraver le règlement des créances. Ce fonds est progressivement alimenté par des sommes retenues sur les factures réglées. Ces sommes sont proportionnelles à l’encours global du poste clients (une proportion de 10 % est généralement observée, mais elle peut varier de 5 à 20 %). Lorsque le fonds de garantie est enfin composé, la société d’affacturage peut financer en intégralité le montant des factures émises par l’entreprise. Si le contrat d’affacturage est rompu ou s’il n’est pas renouvelé une fois arrivé à terme, les sommes restantes sur le fonds de garantie sont reversées à l’entreprise. Que se passe-t-il lorsque le factor ne peut se faire payer, par exemple pour raison d’insolvabilité du client ? Il se tourne dans ce cas vers le fonds de garantie qu’il a mis en place et peut ainsi entrer en possession des sommes qu’il a avancées à l’entreprise pour régler les factures impayées.
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Affacturage Guyane
Area
Métropole, DOM, CORSE
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